Сколько раз можно
оформлять рефинансирование?
Можно ли рефинансировать свои кредиты и займы неоднократно в течение года? Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Как все мы знаем, рефинансирование кредитов и займов – очень востребованная услуга, позволяющая существенно снизить платежную нагрузку на личный бюджет. Это особенно ценно в настоящее время – доходы не растут, а жить-то надо. Поэтому мы берем кредиты, отдаем, берем новые, долги потихоньку растут, и с этим надо как-то разбираться.
Итак, попробуем ответить на распространенный вопрос: сколько раз можно оформить рефинансирование займов/кредитов?
Ответ: ограничения нет. Но есть разница между рефинансированием кредитов (в банках) и рефинансированием займов (в МФО).
Рефинансирование кредитов в большинстве случаев – это просто новый кредит на более мягких условиях (в плане платежной нагрузки - ниже ставка, больше срок). Погашать ли из нового кредита старый – решаете вы сами. Соответственно, если вы погасили старый кредит новым, то общая долговая нагрузка у вас не выросла, а даже может быть снизилась. Поэтому вы можете опять искать новое рефинансирование, на более выгодных условиях. Если же вы решили пустить новый кредит на другие нужды (вместо рефинансирования старого) – то у вас существенно вырастет кредитная нагрузка. И тут уже будет зависеть от вашего общего показателя ПДН – предельной долговой нагрузки. ПДН это отношение всех ваших платежей по кредитам в год к вашему общему годовому доходу. У каждого банка свой лимит, а с октября 2019 года ЦБ может ввести обязательный норматив для всех банков. То есть новый кредит могут и не дать. Поэтому останется вариант только классического рефинансирования (например, как в Сбербанке), когда надо собирать справки в банках-кредиторах, и деньги вам в руки не дадут, а перечислят напрямую в эти банки, кому вы должны. По такой схеме можно рефинансироваться многократно, хотя в реальности после первого раза смысла нет, так как более выгодное предложение будет трудно найти.
Что касается рефинансирования займов (микрозаймов), то тут картина другая. Банки не станут рефинансировать микрозаймы вообще. Если только под залог недвижимости (но это другая история). А большинство МФО не дает рефинансирование вообще, а просто выдает новый заем. Долговая нагрузка растет, снежный ком, рано или поздно наступит коллапс. Единственно умное финансовое решение тут – оформить классическое рефинансирование микрозаймов, как у наших партнерских МФО. Рефинансируются не все займы, а только до 3 займов общей суммой до 60 тыс рублей на 3 месяца. Ставка – 0,0001% годовых после оплаты комиссии за переход на тариф «0% на все». И главное – вернув первый транш, можно брать следующий, и так дальше, пока все ваши займы не будут рефинансированы и выплачены.
И можно будет опять брать новые займы, и потом рефинансировать их. Главное – не дожидаться просрочки (хотя на рефинансируй.рф можно получить рефинансирование займов даже с просрочкой).
01 / 03 / 2019
